रिटायरमेंट के लिए EPF या शेयर बाजार? EPFO के मुताबिक ये 6 फायदे देते हैं PF को बढ़त

नई दिल्ली। नौकरीपेशा (Salaried professional)लोगों के लिए रिटायरमेंट(Retirement) की तैयारी सबसे अहम वित्तीय लक्ष्यों (financial goals)में से एक होती है। हर महीने सैलरी से कटने वाली रकम कर्मचारी भविष्य निधि (Employees’ Provident Fund)यानी EPF के खाते में जमा होती है और लंबे समय में यही रकम एक बड़ा फंड तैयार करने में मदद करती है। दूसरी ओर कई लोग बेहतर रिटर्न की उम्मीद में शेयर बाजार का रुख करते हैं। ऐसे में अक्सर सवाल उठता है कि EPF में पैसा रखना बेहतर है या शेयर बाजार में निवेश करना। इसी सवाल को लेकर कर्मचारी भविष्य निधि संगठन यानी EPFO ने एक वीडियो के जरिए दोनों विकल्पों के बीच अंतर बताया है और EPF के छह ऐसे फायदे गिनाए हैं जो इसे रिटायरमेंट के लिए एक महत्वपूर्ण साधन बनाते हैं।

सबसे बड़ा अंतर निवेश की प्रकृति को लेकर है। EPF मुख्य रूप से नौकरीपेशा लोगों के लिए लंबी अवधि की बचत व्यवस्था है जिसमें नियमित योगदान किया जाता है। वहीं शेयर बाजार में निवेश व्यक्ति की इच्छा और जोखिम उठाने की क्षमता पर निर्भर करता है। शेयर बाजार में पैसा कभी भी लगाया या निकाला जा सकता है लेकिन बाजार में उतार चढ़ाव के कारण रिटर्न निश्चित नहीं होता। लंबे समय में शेयर बाजार ज्यादा रिटर्न दे सकता है लेकिन इसके साथ बाजार जोखिम भी जुड़ा रहता है।

EPFO के मुताबिक EPF की एक बड़ी खासियत यह है कि इसमें कर्मचारी के साथ नियोक्ता यानी कंपनी की ओर से भी योगदान किया जाता है। इसका मतलब कर्मचारी को अपनी बचत के साथ नियोक्ता की ओर से मिलने वाले योगदान का भी फायदा मिलता है। शेयर बाजार में निवेश करने वाले व्यक्ति को ऐसा कोई अनिवार्य नियोक्ता योगदान नहीं मिलता। यही वजह है कि नियमित नौकरीपेशा व्यक्ति के लिए EPF एक व्यवस्थित बचत का माध्यम बन जाता है।

दूसरी बड़ी विशेषता इसकी नियमितता है। EPF में हर महीने योगदान होने के कारण बचत की आदत अपने आप बनी रहती है। कर्मचारी को अलग से हर महीने निवेश करने का फैसला नहीं करना पड़ता। दूसरी ओर शेयर बाजार में निवेश पूरी तरह व्यक्ति के फैसले पर निर्भर करता है। बाजार में तेजी के दौरान निवेश बढ़ सकता है जबकि गिरावट के समय कई निवेशक पीछे हट सकते हैं।

EPF का एक और महत्वपूर्ण पहलू ब्याज और टैक्स से जुड़े लाभ हैं। EPFO के अनुसार पात्र परिस्थितियों में EPF से जुड़ा योगदान ब्याज और निकासी कर लाभ प्रदान कर सकते हैं। हालांकि टैक्स नियमों और कुछ शर्तों को ध्यान में रखना जरूरी है। शेयर बाजार में निवेश से होने वाले मुनाफे पर लागू नियमों के अनुसार कैपिटल गेन टैक्स लग सकता है। इसलिए निवेश का फैसला लेते समय केवल रिटर्न ही नहीं बल्कि टैक्स प्रभाव को भी समझना जरूरी है।

EPF की खासियत सिर्फ बचत और ब्याज तक सीमित नहीं है। इससे जुड़े प्रावधानों में पेंशन और बीमा जैसी सामाजिक सुरक्षा सुविधाएं भी शामिल हैं। पात्र कर्मचारियों को कर्मचारी पेंशन योजना यानी EPS के तहत लाभ मिल सकता है। वहीं कर्मचारी जमा संबद्ध बीमा योजना यानी EDLI के तहत निर्धारित नियमों के अनुसार बीमा लाभ की व्यवस्था भी होती है। शेयर बाजार में इस तरह की सामाजिक सुरक्षा सुविधाएं सीधे तौर पर शामिल नहीं होतीं।

रिटायरमेंट के नजरिए से EPF का सबसे बड़ा फायदा इसकी लंबी अवधि और अपेक्षाकृत स्थिर प्रकृति है। शेयर बाजार में निवेश का मूल्य बाजार की चाल के साथ बढ़ या घट सकता है। ऐसे में रिटायरमेंट के करीब बाजार में बड़ी गिरावट होने पर निवेशक को नुकसान का सामना करना पड़ सकता है। EPF का उद्देश्य ही लंबे समय में कर्मचारियों के लिए एक सुरक्षित और व्यवस्थित फंड तैयार करना है।

हालांकि इसका मतलब यह नहीं है कि शेयर बाजार हमेशा EPF से खराब विकल्प है। शेयर बाजार में जोखिम अधिक होने के साथ लंबे समय में ज्यादा रिटर्न की संभावना भी रहती है। इसलिए दोनों की तुलना करते समय निवेशक की उम्र जोखिम उठाने की क्षमता वित्तीय लक्ष्य और रिटायरमेंट तक बचा समय महत्वपूर्ण होता है। EPF को सुरक्षित और नियमित रिटायरमेंट बचत के तौर पर देखा जा सकता है जबकि शेयर बाजार को अधिक जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न की संभावना वाले निवेश विकल्प के रूप में समझना चाहिए। सबसे जरूरी बात यह है कि किसी भी निवेश का फैसला अपनी वित्तीय स्थिति और जोखिम क्षमता को समझकर ही लिया जाए।